Contoh Kiraan dan Senarai Semak
Lebihan, lebihan wajib RM400 dan betterment: contoh kiraan bahagian yang anda tanggung
Cara lebihan, lebihan wajib RM400 dan skala betterment 15% hingga 40% dikira dalam tuntutan kereta, dengan contoh bahagian yang anda tanggung.
Apabila tuntutan kerosakan kereta sendiri diluluskan, syarikat tidak semestinya membayar keseluruhan kos pembaikan. Tiga potongan yang paling biasa ialah lebihan (jumlah tetap yang anda tanggung bagi setiap tuntutan mengikut jadual), lebihan wajib (lazimnya RM400 tambahan apabila pemandu berumur bawah 21 tahun, memegang lesen P atau L, atau tidak dinamakan dalam jadual) dan betterment (bahagian kos alat ganti baharu bagi kereta berumur lima tahun ke atas, mengikut skala 15% hingga 40% yang lazim dirujuk industri). Kos upah tidak dikenakan betterment. Mengetahui ketiga-tiganya membolehkan anda menganggar bahagian sendiri sebelum menghantar kereta ke bengkel.
Panduan ini sebahagian daripada senarai semak memilih takaful kereta. Gunakan kalkulator betterment. Semua angka ialah ilustrasi; syarat tepat ditentukan oleh polisi atau sijil anda.
Lebihan biasa dan lebihan sukarela
Lebihan biasa dinyatakan dalam jadual polisi, contohnya RM0, RM300 atau RM500 bagi setiap tuntutan kerosakan sendiri. Sesetengah syarikat menawarkan lebihan sukarela lebih tinggi untuk harga lebih rendah. Lebihan tidak dikenakan pada tuntutan pihak ketiga yang dibuat terhadap anda dengan cara yang sama; ia berkaitan kerosakan kereta sendiri. Baca jadual untuk syarat tepat, kerana sesetengah polisi mengenakan lebihan berbeza untuk kecurian atau bahaya khas.
Lebihan wajib RM400
Banyak polisi motor kereta persendirian mengenakan lebihan tambahan RM400 bagi setiap tuntutan kerosakan sendiri jika kereta dipandu oleh:
- pemandu berumur bawah 21 tahun;
- pemegang lesen memandu percubaan (P) atau lesen belajar (L);
- pemandu yang tidak dinamakan dalam jadual, dalam polisi yang menamakan pemandu.
Lebihan wajib ini lazimnya tidak dikenakan bagi kerugian akibat kebakaran atau kecurian semata-mata. Ia ditambah kepada lebihan biasa. Wording berbeza antara syarikat; ada yang menyatakannya sebagai lebihan yang dikecualikan jika syarat tertentu dipenuhi.
Contoh (ilustrasi)
Lebihan biasa RM300. Anak berumur 20 tahun memandu dan terlibat dalam kemalangan. Pembaikan diluluskan RM5,000.
- Lebihan biasa: RM300
- Lebihan wajib: RM400
- Jumlah lebihan: RM700
- Syarikat membayar: RM5,000 - RM700 = RM4,300
Betterment
Betterment berlaku apabila alat ganti lama yang telah haus diganti dengan alat ganti baharu. Kerana kereta menjadi lebih baik berbanding sebelum kemalangan, pemilik menanggung sebahagian kos alat ganti. Skala yang lazim dirujuk industri:
| Umur kereta | Kadar betterment |
|---|---|
| Bawah 5 tahun | 0% |
| 5 tahun | 15% |
| 6 tahun | 20% |
| 7 tahun | 25% |
| 8 tahun | 30% |
| 9 tahun | 35% |
| 10 tahun ke atas | 40% |
Skala ini ialah kadar maksimum; syarikat boleh mengenakan kurang, dan sesetengah menawarkan tambahan pengecualian betterment. Umur kereta dikira berdasarkan tarikh pembuatan atau pendaftaran mengikut wording.
Contoh betterment (ilustrasi)
Kereta berumur sembilan tahun. Pembaikan diluluskan: alat ganti RM4,000 dan upah RM1,200. Lebihan RM0.
- Betterment: RM4,000 x 35% = RM1,400
- Syarikat membayar: (RM4,000 - RM1,400) + RM1,200 = RM3,800
- Anda menanggung: RM1,400
Gabungan: lebihan, lebihan wajib dan betterment
Kereta berumur tujuh tahun dipandu oleh pemegang lesen P. Pembaikan: alat ganti RM6,000, upah RM1,500, cat RM800. Lebihan biasa RM300.
| Komponen | Kiraan | Jumlah |
|---|---|---|
| Kos pembaikan diluluskan | RM6,000 + RM1,500 + RM800 | RM8,300 |
| Betterment alat ganti 25% | RM6,000 x 25% | RM1,500 |
| Lebihan biasa | RM300 | |
| Lebihan wajib | RM400 | |
| Bahagian anda | RM2,200 | |
| Bayaran syarikat | RM8,300 - RM2,200 | RM6,100 |
Dalam contoh ini, bahagian anda ialah 26.5% daripada kos pembaikan. Jika NCD anda tinggi, tambah juga kesan kehilangan NCD; lihat tuntut atau bayar sendiri.
Adakah pengecualian betterment berbaloi? (ilustrasi)
Kereta berumur tujuh tahun, betterment 25%. Tambahan pengecualian betterment berharga RM150 setahun. Satu tuntutan sederhana dengan alat ganti RM4,000 akan menyebabkan betterment RM1,000.
- Jika anda membuat satu tuntutan dalam lima tahun: kos tambahan RM750, penjimatan RM1,000. Berbaloi sedikit.
- Jika anda tidak membuat tuntutan dalam lima tahun: kos RM750, tiada penjimatan.
- Jika kereta mencapai sepuluh tahun dan betterment naik ke 40%, penjimatan bagi tuntutan yang sama ialah RM1,600, tetapi tambahan mungkin tidak lagi ditawarkan untuk umur itu.
Kiraan ini bergantung kepada kekerapan tuntutan anda. Pemilik yang jarang menuntut dan cenderung membayar kerosakan kecil sendiri biasanya mendapat nilai yang kurang daripada tambahan ini.
Cara mengurangkan bahagian anda
- Namakan pemandu yang betul. Jika pemandu yang memenuhi syarat dinamakan, anda mungkin mengelakkan lebihan wajib bagi pemandu tidak dinamakan.
- Pertimbangkan pengecualian betterment jika kereta berumur lima hingga sepuluh tahun dan anda bercadang membaiki di bengkel panel.
- Bincang pilihan alat ganti. Dalam sesetengah kes, alat ganti terpakai atau dibaiki semula boleh digunakan jika dipersetujui, mengurangkan betterment. Ini bergantung kepada polisi dan keselamatan.
- Pilih lebihan yang sesuai dengan simpanan anda.
Senarai semak
- Semak umur kereta dalam jadual dan kadar betterment yang terpakai.
- Semak lebihan biasa dan syarat lebihan wajib.
- Minta pecahan laporan pelaras: alat ganti, upah, cat.
- Tanya sama ada betterment dikenakan pada setiap item.
- Kira bahagian anda sebelum bersetuju dengan pembaikan.
Panduan berkaitan
Tambahan yang mengurangkan potongan diterangkan dalam perlindungan tambahan. Untuk memilih jenis perlindungan bagi kereta lama, baca komprehensif, TPFT atau pihak ketiga. Jika bayaran tuntutan dipertikaikan, baca sebab tuntutan ditolak.
Soalan lazim
Adakah betterment dikenakan untuk tuntutan pihak ketiga?
Apabila anda menuntut daripada syarikat pihak yang bersalah, potongan betterment boleh dibincangkan sebagai sebahagian daripada penilaian kerugian. Tanya pelaras dan syarikat pihak ketiga.
Adakah lebihan dikenakan untuk tuntutan cermin?
Bergantung kepada tambahan cermin anda. Banyak tambahan cermin tidak mengenakan lebihan, tetapi semak jadual.
Bagaimana umur kereta dikira?
Lazimnya berdasarkan tahun pembuatan atau tarikh pendaftaran pertama mengikut wording polisi.
Adakah pengecualian betterment sentiasa berbaloi?
Bergantung kepada harga tambahan, umur kereta dan kekerapan tuntutan. Kira kos tambahan berbanding betterment yang mungkin dalam satu tuntutan sederhana.
Sumber rasmi
- Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) — skala betterment industri dan penerangan lebihan
- insuranceinfo — penerangan betterment untuk pengguna
- Bank Negara Malaysia — perlindungan pengguna
- Jabatan Pengangkutan Jalan Malaysia — jenis lesen memandu (P, L, penuh)
