Pembaharuan takaful kereta dan cukai jalan (LKM): urutan, tarikh dan perkara yang perlu disemak

Perbaharui takaful atau insurans kereta dahulu, kemudian cukai jalan (Lesen Kenderaan Motor, LKM), kerana LKM hanya boleh diperbaharui apabila kenderaan mempunyai perlindungan yang sah sekurang-kurangnya untuk pihak ketiga. Mulakan tiga hingga empat minggu sebelum tamat tempoh supaya anda sempat menyemak NCD, menyelaraskan jumlah dilindungi dengan nilai pasaran dan membanding sekurang-kurangnya dua sebut harga lain. Pastikan tarikh mula polisi baharu sama dengan tarikh tamat polisi lama supaya tiada jurang. Bagi kenderaan persendirian milik warganegara, JPJ telah beralih kepada LKM digital melalui MyJPJ; laporan media pada awal 2026 menyatakan slip LKM bercetak tidak lagi dikeluarkan mulai 1 Februari 2026. Sahkan butiran di laman JPJ.

Panduan ini sebahagian daripada senarai semak memilih takaful kereta. Versi boleh ditanda ada dalam senarai semak pembaharuan.

Jadual masa pembaharuan

Mengapa insurans mesti diperbaharui dahulu

Sistem pembaharuan LKM menyemak sama ada kenderaan mempunyai perlindungan yang sah. Maklumat polisi atau sijil baharu dihantar secara elektronik oleh syarikat. Jika anda membayar insurans pada saat akhir, mungkin ada kelewatan sebelum rekod dikesan. Sebab itu, membayar seminggu lebih awal memberi ruang.

Semakan semasa pembaharuan

NCD

Bandingkan NCD dalam notis dengan rekod anda. Jika anda tidak membuat tuntutan tahun lepas, NCD sepatutnya naik satu peringkat atau kekal di 55%. Jika tidak, tanya sebabnya. Lihat skala NCD.

Jumlah dilindungi

Nilai kereta menurun setiap tahun. Jika notis pembaharuan mencadangkan jumlah yang sama seperti tahun lepas, semak nilai pasaran semasa.

Contoh (ilustrasi)

Tahun lepas jumlah dilindungi RM52,000. Nilai pasaran sekarang sekitar RM47,000. Jika premium asas meningkat kira-kira RM26 untuk setiap RM1,000 jumlah dilindungi dalam struktur harga syarikat itu, menurunkan jumlah dilindungi sebanyak RM5,000 boleh mengurangkan premium asas kira-kira RM130 sebelum NCD. Dengan NCD 55%, penjimatan bersih ialah RM130 x 45% = RM58.50 sebelum cukai. Penjimatan ini kecil, tetapi lebih penting ialah memastikan anda tidak membayar untuk perlindungan yang tidak akan dibayar.

Pemandu dan penggunaan

Adakah ada pemandu baharu dalam keluarga? Adakah kereta kini digunakan untuk e-hailing? Kemas kini maklumat ini. Lihat perlindungan e-hailing.

Tambahan

Semak sama ada bahaya khas, cermin dan tambahan lain masih ada. Sesetengah tambahan tidak diperbaharui secara automatik.

Jika anda terlewat

• Polisi telah tamat tetapi LKM masih sah: kereta anda tidak dilindungi. Memandu tanpa perlindungan pihak ketiga yang sah ialah kesalahan di bawah Akta Pengangkutan Jalan 1987, dan anda menanggung sendiri sebarang tuntutan. Jangan memandu sehingga polisi baharu berkuat kuasa.
• Pembaharuan selepas tamat tempoh: syarikat mungkin memerlukan pemeriksaan kereta sebelum mengeluarkan perlindungan komprehensif, untuk memastikan tiada kerosakan sedia ada.
• NCD: jurang pendek biasanya tidak menghapuskan NCD, tetapi jurang yang panjang boleh. Tanya syarikat.
• LKM tamat: memandu dengan LKM tamat tempoh ialah kesalahan berasingan. Perbaharui segera selepas insurans.

Bertukar syarikat semasa pembaharuan

Bertukar syarikat semasa pembaharuan biasanya mudah:

1. Dapatkan sebut harga daripada syarikat baharu dengan maklumat yang sama.
2. Syarikat baharu mengesahkan NCD anda melalui sistem industri.
3. Bayar dan pastikan tarikh mula sama dengan tarikh tamat polisi lama.
4. Anda tidak perlu membatalkan polisi lama jika ia tamat secara semula jadi. Jika polisi lama diperbaharui secara automatik melalui potongan kad, hubungi syarikat lama untuk menghentikannya.

Jika kereta dibiayai, maklumkan pembiaya tentang syarikat baharu, dan pastikan pembiaya dicatat dalam jadual polisi sebagai pihak berkepentingan jika disyaratkan.

Pembaharuan automatik dan potongan kad

Sesetengah syarikat menawarkan pembaharuan automatik dengan potongan kad kredit atau debit. Ia mengelakkan jurang perlindungan, tetapi juga bermakna anda mungkin membayar tanpa menyemak harga dan perlindungan. Jika anda menggunakannya, tetapkan peringatan sebulan sebelum tarikh potongan untuk membaca notis pembaharuan. Jika anda memutuskan untuk bertukar syarikat, batalkan arahan pembaharuan automatik secara bertulis dan simpan pengesahan, supaya anda tidak dicaj untuk dua polisi pada tempoh yang sama.

Kesilapan biasa

• Membayar pembaharuan automatik tanpa membaca notis.
• Memilih tarikh mula yang berbeza daripada tarikh tamat polisi lama, mewujudkan jurang.
• Lupa memindahkan tambahan banjir.
• Tidak menyemak sama ada LKM digital telah dikemas kini.
• Membayar melalui pihak yang tidak dikenali. Semak Senarai Amaran Pengguna Kewangan BNM.

Panduan berkaitan

Kiraan jumlah akhir ada dalam contoh kiraan premium dengan NCD. Jika anda baru membeli kereta lain, baca tukar kereta dan pindah NCD. Untuk kesilapan lain, lihat kesilapan memilih insurans kereta.

Soalan lazim

Bolehkah saya memperbaharui insurans lebih awal daripada dua bulan sebelum tamat?

Kebanyakan syarikat menerima pembaharuan dalam tempoh tertentu sebelum tamat. Tarikh mula masih tarikh tamat polisi lama.

Adakah saya perlu mencetak LKM digital?

Bagi pemilik yang layak, LKM digital dalam MyJPJ boleh ditunjukkan apabila diminta. Semak syarat terkini di laman JPJ.

Bagaimana jika kereta saya tidak digunakan untuk beberapa bulan?

Jika kereta disimpan dan tidak digunakan di jalan raya, tanya syarikat tentang pilihan. Ingat, kereta yang tidak berinsurans tidak boleh dipandu, dan kerosakan semasa disimpan juga tidak dilindungi.

Adakah pembaharuan dalam talian selamat?

Ya, jika melalui syarikat berlesen, ejen berdaftar atau platform yang sah. Semak nama syarikat dalam jadual selepas membayar.

Sumber rasmi

• Jabatan Pengangkutan Jalan Malaysia — pembaharuan LKM dan MyJPJ
• Bank Negara Malaysia — institusi berlesen dan Senarai Amaran Pengguna Kewangan
• insuranceinfo — panduan pembaharuan polisi motor
• Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) — maklumat industri