Kos, Faktor Harga dan Peraturan 2026
Jadual NCD kereta di Malaysia: 25% hingga 55%, bila hilang dan cara memindahkannya
Skala NCD kereta persendirian di Malaysia (25% hingga 55%), kesan tuntutan, tuntutan yang tidak menjejaskan NCD dan cara memindahkannya.
Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) ialah diskaun pada premium atau sumbangan asas yang anda peroleh bagi setiap tahun berturut-turut tanpa tuntutan. Bagi kereta persendirian, skala yang digunakan industri di Malaysia ialah 25% selepas satu tahun, 30% selepas dua tahun, 38.33% selepas tiga tahun, 45% selepas empat tahun dan 55% selepas lima tahun atau lebih. NCD adalah milik anda sebagai pemegang polisi atau peserta takaful, bukan milik kereta, dan boleh dibawa apabila anda bertukar syarikat atau bertukar antara insurans dan takaful. Tuntutan yang dibayar atas kerosakan kereta sendiri biasanya mengembalikan NCD kepada 0% pada pembaharuan berikutnya.
Panduan ini sebahagian daripada panduan perbandingan takaful kereta. Gunakan kalkulator NCD untuk mengira diskaun anda.
Skala NCD kereta persendirian
| Tempoh tanpa tuntutan | Kadar NCD | Premium asas RM2,000 selepas NCD (ilustrasi) |
|---|---|---|
| Tahun pertama polisi | 0% | RM2,000.00 |
| Selepas 1 tahun | 25% | RM1,500.00 |
| Selepas 2 tahun berturut-turut | 30% | RM1,400.00 |
| Selepas 3 tahun berturut-turut | 38.33% | RM1,233.40 |
| Selepas 4 tahun berturut-turut | 45% | RM1,100.00 |
| Selepas 5 tahun atau lebih | 55% | RM900.00 |
Lajur ketiga menunjukkan betapa besarnya nilai NCD. Pada 55%, diskaun bagi premium asas RM2,000 ialah RM1,100 setahun. Motosikal, kenderaan perdagangan dan kenderaan lain menggunakan skala yang berbeza; semak dengan syarikat anda.
Apa yang berlaku kepada NCD selepas tuntutan
Secara amnya:
- Tuntutan kerosakan sendiri yang dibayar syarikat anda (contohnya anda melanggar tiang) menyebabkan NCD kembali kepada 0% pada pembaharuan berikutnya.
- Tuntutan kecurian kereta lazimnya juga menjejaskan NCD, dan polisi kereta itu berakhir.
- Tuntutan cermin di bawah perlindungan cermin lazimnya tidak menjejaskan NCD.
- Tuntutan knock-for-knock (OD-KfK), iaitu anda menuntut kerosakan kereta sendiri daripada syarikat anda apabila pihak lain bersalah, lazimnya tidak menjejaskan NCD jika syarat dipenuhi, contohnya pihak ketiga dikenal pasti dan bertanggungjawab sepenuhnya. Lihat langkah selepas kemalangan.
- Tuntutan pihak ketiga terhadap anda (anda melanggar kereta orang lain) yang dibayar syarikat anda akan menjejaskan NCD.
Setiap polisi atau sijil mempunyai syarat sendiri. Sebelum membuat tuntutan, tanya syarikat secara jelas: "Adakah tuntutan ini akan menjejaskan NCD saya?"
Contoh: nilai NCD yang hilang (ilustrasi)
Anda mempunyai NCD 55% dan premium asas RM2,200 yang dijangka tidak berubah. Anda membuat tuntutan kerosakan sendiri, dan NCD kembali kepada 0%. Anda kemudian tidak membuat tuntutan selama lima tahun:
| Tahun selepas tuntutan | NCD | Premium asas selepas NCD | Jika tiada tuntutan (NCD 55%) | Perbezaan |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 0% | RM2,200.00 | RM990.00 | RM1,210.00 |
| 2 | 25% | RM1,650.00 | RM990.00 | RM660.00 |
| 3 | 30% | RM1,540.00 | RM990.00 | RM550.00 |
| 4 | 38.33% | RM1,356.74 | RM990.00 | RM366.74 |
| 5 | 45% | RM1,210.00 | RM990.00 | RM220.00 |
| Jumlah | RM3,006.74 |
Pada tahun keenam, anda kembali ke 55%. Jadi, satu tuntutan dalam contoh ini bernilai kira-kira RM3,000 dalam premium tambahan sepanjang lima tahun, sebelum cukai. Inilah sebabnya kerosakan kecil kadangkala lebih murah dibayar sendiri. Kiraan keputusan penuh ada dalam tuntut atau bayar sendiri.
Memindahkan NCD ke kereta lain
NCD terikat kepada pemilik berdaftar dan kelas kenderaan. Apabila anda menjual kereta lama dan membeli kereta baharu atas nama anda:
- Maklumkan syarikat polisi lama bahawa kereta telah dijual dan minta pengeluaran NCD (NCD withdrawal) daripada polisi itu.
- Syarikat baharu akan mengesahkan NCD anda melalui sistem pertukaran maklumat industri.
- NCD dipindahkan ke polisi kereta baharu. Polisi lama tidak lagi mendapat NCD; jika kereta lama masih belum dipindah milik, ia perlu diinsuranskan tanpa NCD anda.
Anda tidak boleh memindahkan NCD kepada orang lain, contohnya kepada anak atau pasangan, dan pembeli kereta anda tidak mewarisi NCD anda. Butiran prosedur ada dalam tukar kereta dan pindah NCD.
Jika anda berhenti memandu atau tiada kereta untuk tempoh lama
Jika polisi anda tamat dan anda tidak mempunyai kereta untuk beberapa tahun, NCD tidak semestinya kekal. Syarikat mempunyai syarat tentang berapa lama NCD masih boleh digunakan selepas polisi terakhir tamat. Sebelum menjual kereta tanpa menggantikannya, minta surat pengesahan NCD dan tanya tempoh sahnya.
Contoh: bertukar daripada insurans ke takaful (ilustrasi)
Anda mempunyai polisi insurans dengan NCD 30% tahun ini dan tiada tuntutan, jadi pada pembaharuan NCD anda naik ke 38.33%. Anda memilih pengendali takaful yang menyebut sumbangan asas RM2,000. Sumbangan asas selepas NCD = RM2,000 x (1 - 0.3833) = RM1,233.40. Pengendali takaful mengesahkan NCD melalui sistem industri seperti yang dilakukan oleh penanggung insurans. Anda tidak perlu membatalkan polisi lama jika ia tamat secara semula jadi; pastikan sahaja tarikh mula sijil takaful sama dengan tarikh tamat polisi lama.
Masalah NCD yang kerap
| Masalah | Punca biasa | Apa yang perlu dilakukan |
|---|---|---|
| NCD dalam sebut harga lebih rendah daripada jangkaan | Rekod tuntutan atau pengeluaran NCD belum dikemas kini | Minta syarikat lama mengesahkan rekod; berikan nombor polisi lama |
| NCD 0% walaupun tiada tuntutan | NCD masih terikat pada kereta lama | Minta pengeluaran NCD daripada polisi kereta lama |
| NCD ditarik balik selepas polisi dikeluarkan | Maklumat NCD yang diisytiharkan tidak tepat | Bayar perbezaan atau pertikaikan dengan bukti |
| NCD hilang selepas kemalangan bukan salah anda | Tuntutan dibuat sebagai kerosakan sendiri, bukan KfK atau pihak ketiga | Tanya sama ada tuntutan boleh diproses semula sebagai KfK |
Soalan lazim
Adakah NCD sama dalam takaful?
Ya. Skala NCD kereta persendirian yang sama digunakan oleh penanggung insurans dan pengendali takaful, dan NCD boleh dibawa antara keduanya.
Adakah perlindungan NCD boleh dibeli?
Sesetengah syarikat menawarkan perlindungan tambahan yang mengekalkan NCD selepas tuntutan tertentu. Baca syaratnya dan bandingkan kosnya dengan nilai NCD anda.
Adakah NCD dikenakan pada perlindungan pihak ketiga sahaja?
NCD juga boleh diberikan untuk perlindungan pihak ketiga, tetapi nilainya kecil kerana premium asasnya lebih rendah.
Bagaimana saya menyemak NCD semasa?
NCD tertera dalam notis pembaharuan dan jadual polisi. Anda juga boleh meminta syarikat mengesahkannya secara bertulis.
Sumber rasmi
- Bank Negara Malaysia — perlindungan pengguna dan dokumen dasar insurans motor
- insuranceinfo — penerangan NCD untuk pengguna
- Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) — amalan industri NCD dan knock-for-knock
- Persatuan Takaful Malaysia — amalan industri takaful
